André réussit à se libérer d’une dette de 31 000 $ grâce à une proposition de consommateur

Quand on ne peut payer ses factures et que le téléphone n’arrête pas de sonner, il est facile de se sentir dépassé, et de croire qu’on est seul dans cette situation. Mais ce n’est pas le cas. Les dettes peuvent s’accumuler lentement, puis soudainement elles semblent accablantes et elles troublent notre sommeil.

C’était le cas d’André, un propriétaire de maison de 60 ans en Ontario.

Son histoire démontre qu’il est possible de se sortir d’une situation difficile grâce à une proposition de consommateur, et elle nous rappelle qu’une démarche éclairée, comme demander de l’aide, peut tout changer.

Le poids de la dette et la peur de tout perdre

André a toujours travaillé fort et fait de son mieux pour subvenir aux besoins de sa famille. Mais lorsque sa femme a perdu son emploi et qu’il était le seul soutien financier du foyer, leurs finances ont commencé à se dégrader.

Mois après mois, il devenait de plus en plus difficile de joindre les deux bouts. Il gérait plus de 31 000 $ en dettes non garanties, y compris sa carte de crédit, sa marge de crédit et sa dette auprès de l’Agence du revenu du Canada, en plus des factures courantes et de l’hypothèque. Il essayait de s’en tirer, mais la situation était devenue insupportable.

C’est la nuit que l’anxiété le tenaillait. Il n’arrivait pas à dormir, hanté par la question : et si on perdait la maison ?

La peur le rongeait. Quand il a appelé Farber, il était au bout du rouleau.

« Je ne sais pas par où commencer », a-t-il avoué. « J’ai peur de perdre ma maison.»

C’est une phrase que nous entendons trop souvent. Pour André, ce moment difficile a marqué le début d’une belle histoire de réussite grâce à une proposition de consommateur. Un tournant discret qui allait le ramener à la stabilité.

Honteux et à court d’options

André avait fait comme bien d’autres : il avait essayé de s’en sortir tout seul. Il avait coupé ses dépenses au maximum. Il avait demandé de l’aide à sa famille. Mais rien n’y faisait.

Il s’esquivait des appels des créanciers, des banques, des sociétés de cartes de crédit et des agences de recouvrement, et se sentait de plus en plus découragé. Lors de ses premières rencontres avec Malak Reslan, sa gestionnaire de solutions en dette, il n’arrêtait pas de s’excuser, comme si être endetté était une vraie honte.

Mais il n’y a pas de quoi avoir honte.

Le stress financier peut toucher n’importe qui, peu importe leur âge, leur origine ou leurs efforts.

Malak lui a rappelé gentiment qu’au Canada, obtenir un allègement de dettes n’est pas une raison d’être jugée, mais de mériter de l’aide. Et c’est précisément là-dessus qu’ils se sont concentrés : trouver une solution qui lui permette de respirer à nouveau.

Un plan qui redonne espoir

La proposition de consommateur

Après avoir analysé la situation financière d’André dans son ensemble (son revenu, sa dette et son hypothèque), Malak lui a présenté une solution dont il n’avait jamais entendu parler : la proposition de consommateur.

La proposition de consommateur est un moyen de repartir à zéro financièrement sans déclarer faillite. Avec l’aide d’un syndic autorisé en insolvabilité (SAI), vous négociez une entente avec vos créanciers pour rembourser seulement une partie de votre dette, par le biais d’un versement mensuel abordable, sans intérêt, adapté à votre budget. Plus d’un million de Canadiennes et Canadiens ont déjà utilisé cette solution d’allégement de la dette pour résoudre leurs problèmes d’endettement.

Elle empêche l’accumulation de l’intérêt, met fin aux appels de recouvrement et vous donne le répit nécessaire pour vous concentrer sur l’avenir.

L’un des principaux avantages ? Elle peut aider les propriétaires à garder leur maison pendant qu’ils gèrent leurs dettes.

Pour André, cette révélation a été un tournant, un soulagement et une surprise. C’était une nouvelle solution qui a marqué le début du succès de son projet de proposition de consommateur.

Le plus important : protéger la maison

Dès le départ, André l’a clairement dit : leur maison était tout pour eux. Plus qu’un simple abri, c’était leur refuge, leur routine, leur stabilité.

Malak a compris que protéger la maison était la priorité absolue. Elle a donc mis en place un processus d’évaluation de la maison en mettant André en contact avec un courtier hypothécaire. Ce dernier a fourni une lettre d’opinion de valeur : un document simple indiquant la valeur de la maison et permettant de déterminer le montant des capitaux propres disponibles, compte tenu du solde hypothécaire dû.

Autrement dit, cela a permis de démontrer que la vente de la maison ne dégagerait pas une somme importante pour rembourser la dette. Cette lettre d’évaluation de la maison a appuyé la proposition et a clairement indiqué qu’André devait pouvoir rester chez lui.

À partir de ce moment, les choses ont commencé à changer. Pour la première fois depuis longtemps, André n’avait plus l’impression que son monde s’écroulait.

De la peur à la liberté : la vie après l’allégement de la dette

Une fois la proposition approuvée, le nouveau versement mensuel d’André a diminué de plus de 400 $, passant de près de 950 $ à seulement 520 $ par mois, un montant fixe pendant 60 mois. Plus de hausses de taux d’intérêt surprise, d’appels téléphoniques angoissants et de nuits blanches.

Mais le changement le plus important n’était pas financier. Il était personnel.

Malak l’a remarqué presque immédiatement. La peur dans la voix d’André avait disparu. Il parlait avec plus d’aisance, et même de joie. Il comptait des blagues. Et pour la première fois depuis des années, il a parlé d’une sortie avec sa femme en fin de semaine, chose qui lui semblait autrefois impossible.

À la fin de leur dernier appel, André a dit quelque chose que Malak n’oubliera jamais :

« Pour la première fois depuis longtemps, j’ai l’impression de ne pas décevoir ma famille. J’ai enfin l’impression de pouvoir respirer à nouveau. »

Ce moment l’a marquée, non pas parce qu’il marquait la fin d’un processus, mais à cause de ce qu’il signifiait pour André. Après des mois de peur et d’incertitude, il avait finalement retrouvé sa liberté.

Pour Malak, c’était un rappel de l’essence même de son travail : il ne s’agit pas seulement de réduire les paiements. Il s’agit d’aider les gens à se libérer de la peur et de la honte qu’ils portent depuis trop longtemps, et de leur donner l’espace nécessaire pour rebâtir une vie qu’ils peuvent envisager avec optimisme.

Vous n’êtes pas seul. Il y a toujours une solution avec Farber

Si certains aspects de l’histoire d’André vous ont semblé familiers, la peur, la pression, les nuits blanches, sachez que vous n’êtes pas seul. De nombreux Canadiennes et Canadiens portent ce même fardeau en silence, sans savoir vers qui se tourner, ni comment aller de l’avant.

Mais il y a une solution.

Que vous soyez aux prises avec une dette de carte de crédit croissante, des impôts impayés auprès de l’ARC, ou que vous ayez simplement du mal à payer vos factures quotidiennes, une proposition de consommateur pourrait être la solution que vous recherchez. Il ne s’agit pas d’abandonner, mais de reprendre le contrôle avec l’appui d’une personne qui comprend réellement votre situation.

L’histoire d’André ne se résume pas à des chiffres. Elle illustre ce qui se passe lorsqu’une personne se sent écoutée, et soutenue et qu’elle n’est plus en mode survie.

Et vous, avez-vous envie de respirer à nouveau ?

Peut-être que votre propre succès grâce à une proposition de consommateur commencera comme la sienne, par un moment de réflexion : « Et si ce genre de soutien m’était offert aussi ?»

Chez Farber, nos gestionnaires de solutions à la dette prennent le temps de bien comprendre votre situation particulière, tout comme Malak l’a fait avec André.

Malak Reslan est une gestionnaire de solutions à la dette dévouée qui aide les gens à reprendre le contrôle de leurs finances grâce à des solutions de désendettement personnalisées. Forte d’une expérience en gestion de financement automobile et en prêts axés sur le client, Malak élabore des plans de remboursement sur mesure qui éliminent l’intérêt, protègent ses clients des créanciers et leur assurent une stabilité financière à long terme. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour une consultation gratuite et faites le premier pas vers un avenir financier plus serein.