Pourquoi choisir la consolidation de dettes quand vous pourriez réduire vos dettes pour toujours ?
L’idée de contracter un nouveau prêt pour regrouper d'autres prêts et dettes de carte de crédit en un seul paiement mensuel peut vous sembler judicieuse. Mais il est important d'évaluer toutes les options d'allègement de la dette pour vous apercevoir du coût véritable de ces prêts.
Qu’est-ce que c’est au juste la consolidation de dettes ?
Un allègement de la dette, mais à quel prix ?
Un prêt de consolidation de dettes c’est quand vous contractez un prêt auprès d’un prêteur pour rembourser toutes vos dettes, à un taux d’intérêt fixe avec des paiements fixes.
Aussi pratiques que puissent paraître ces prêts, ils ne conviennent pas à tout le monde et ils peuvent être difficiles à obtenir si votre cote de crédit est déjà dégradée. De plus, ces prêts se font généralement à des taux d’intérêt plus élevés et ils peuvent vous causer des difficultés financières plus importantes à long terme. Nous n’accordons pas de prêts, mais nous vous aidons à consolider vos dettes.
Genres de dettes que nous aidons à régler :
- Dette de carte de crédit
- Dette fiscale
- Prêts étudiants
- Prêts personnels
- Lignes de crédit
- Prêts sur salaire
Facteurs à considérer
Est-ce que la consolidation de dettes en vaut la peine ?
La consolidation de dettes consiste à contracter un prêt unique pour rembourser vos dettes existantes. Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, un nouveau prêt à taux réduit peut vous faire économiser de l’argent. Cependant, de nombreuses personnes ayant une pauvre cote de crédit ou une dette élevée ne peuvent obtenir des prêts qu’auprès de prêteurs à taux d’intérêt élevé. Ces prêts :
Impliquent des taux d'intérêt élevés (bien plus que le taux préférentiel)
Vous devez payer des frais
Ils exigent des biens comme garantis (comme votre maison ou votre véhicule)
Ils ne réduisent pas la somme totale de votre detteDans certains cas, les prêts de consolidation peuvent également aggraver la situation financière des gens. Le prêt vous permet de regrouper toutes vos dettes en un seul paiement mensuel, ce qui facilite la gestion. Cependant, le taux d'intérêt et les frais supplémentaires peuvent augmenter le montant total de votre dette, et votre dette initiale reste impayée.
Comment ça marche
Comment organiser un prêt de consolidation de dettes
La consolidation de dettes consiste généralement à obtenir un prêt d’un seul prêteur pour rembourser plusieurs dettes que vous devez à différents créditeurs. Elle se déroule en six étapes.
- Évaluez votre budget pour vous assurer que vous pourrez aisément payer les paiements mensuels afin d’éviter de créer de nouveaux problèmes d’endettement.
- Remplissez le formulaire de demande du prêteur, en vous assurant d’éviter de nombreuses vérifications de crédit qui pourraient affecter votre cote de crédit.
- Servez-vous du prêt de consolidation pour rembourser vos dettes existantes. Fermez tous vos anciens comptes pour éviter d’accumuler de nouvelles dettes. Consultez un SAI si vous n’êtes pas admissible.
- Assurez-vous de payer à temps tes paiements sur le prêt et remboursez rapidement le prêt de consolidation pour réduire les frais d’intérêt et améliorer votre cote de crédit.
- Établissez des paiements préautorisés de votre compte bancaire pour garantir qu’ils soient à temps et potentiellement économisez sur l’intérêt et n’oubliez pas de vérifier s’il y a des pénalités de prépaiement.
- Comparez les organismes de consolidation de dettes pour trouver les meilleures conditions de prêt. Une fois votre prêt remboursé, obtienez une confirmation écrite et vérifiez qu’elle soit inscrite à votre rapport de crédit.
Un prêt de consolidation de dettes n’est pas toujours la meilleure solution
Les prêts de consolidation de dettes peuvent vous sembler une bonne option si vous êtes très endetté. Ils vous permettent d’éviter les appels de recouvrement et de regrouper vos paiements en un seul. Certains prêteurs accordent même ces prêts sans enquête de crédit. Cependant, il est important d’examiner toutes les options et d’en connaître les conséquences à long terme. Consultez un SAI et notre simulateur de dettes pour comparer les économies offertes par différentes solutions.
Vous payez:
6 000 $
Vous économisez:
0 $
Proposition de consommateur (Taux d'intérêt 0%)
Vous payez:
6 000 $
Vous économisez:
0 $
Consolidation de dettes (Taux d'intérêt 12%)
Vous payez:
8 008 $
Ne rien faire (Taux d'intérêt 19%)
Vous payez:
9 339 $
Admissibilité
Êtes-vous admissible ?
Les facteurs suivants peuvent déterminer si vous êtes admissible à obtenir un prêt de consolidation de dettes :
- Le prêt que vous obtenez ne peut rembourser que des dettes non garanties comme des cartes de crédit et des marges de crédit ; vous ne pouvez pas faire une demande pour payer votre prêt hypothécaire.
- Vous devez avoir une bonne cote de crédit (sans paiements manqués), sinon vous ne serez admissible que de recevoir un prêt à taux d'intérêt plus élevé.
- Un prêteur voudra s'assurer que vous ne contracterez pas plus de dettes que vous ne pouvez rembourser (votre rapport dette/revenu).
Pourquoi choisir Farber ?
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FAQ
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