Comprendre pourquoi une proposition de consommateur est parfois rejetée

Lorsqu’on croule sous le poids des dettes, une proposition de consommateur peut avoir l’aire d’une bouée de sauvetage. C’est un moyen flexible et structuré de vous libérer de vos dettes,

d’éviter la faillite et de conserver vos biens. En réalité, toutes les propositions de consommateur ne sont pas acceptées par les créanciers. Pour quelles raisons une proposition de consommateur peut-elle être rejetée et que peux-t-on faire pour augmenter les chances qu’elle soit approuvée ?

Nous aborderons les raisons pour lesquelles une proposition de consommateur peut être rejetée, mais nous recommandons fortement que vous consiltiez un expert en dette pour comprendre vos options et déterminer celles qui vous conviennent le mieux. Réservez votre consultation gratuite et sans engagement avec notre équipe afin de discuter d’une solution adaptée à votre situation financière !

Cela dit, plongeons dans le sujet qui vous intéresse !

D’abord, qu’est-ce que c’est au juste une proposition de consommateur ?

La proposition de consommateur est un accord formel et juridiquement contraignant entre vous et vos créanciers. Elle vous permet de rembourser une partie de vos dettes au cours d’une période (jusqu’à cinq ans) tout en vous accordant une marge de manœuvre. Elle est conçue pour vous aider à éviter les conséquences plus graves d’une faillite, tout en gérant vos dettes de manière plus raisonnable.

Elle peut vous aider à garder vos biens, à mettre fin aux appels de recouvrement et à réduire votre dette, parfois jusqu’à 80 %. Votre syndic autorisé en insolvabilité (SAI) se chargera de toutes les négociations avec vos créanciers, ce qui peut vous soulager.

Le processus commence avec un gestionnaire de solutions en dette qui vous accompagnera pour comprendre vos options. Ensuite, vous collaborerez avec le syndic autorisé en insolvabilité, qui agit comme médiateur entre vous et vos créanciers. Votre syndic vous aidera à élaborer la proposition qui indiquera quelle portion de votre dette vous pourrez raisonnablement rembourser.

Une fois la proposition déposée, les créanciers disposent de 45 jours pour l’accepter ou la rejeter. S’ils l’acceptent, vous commencerez à effectuer vos paiements mensuels et, une fois la proposition déposée, le reste de votre dette sera annulé.

Cela dit, dans certains cas, la proposition de consommateur peut être rejetée. Mais pourquoi ?

Raisons communes pour le rejet d’une proposition de consommateur

La plupart des propositions de consommateur sont acceptées, mais elles sont parfois rejetées. En comprenant les raisons du rejet, vous pourriez éviter de faire les mêmes erreurs.

Votre offre de remboursement de dette est jugé insuffisant

Une des raisons les plus fréquentes du rejet d’une proposition de consommateur est une offre de remboursement insuffisante. Les créanciers souhaitent récupérer un montant raisonnable de ce qui leur est dû. S’ils jugent que votre offre est insuffisante, ils pourraient décider de la rejeter.

À quoi les créanciers s’attendent-ils ? Ils ne s’attendent pas à ce que vous remboursiez la somme entière, mais ils veulent une offre équitable. Si vous proposez de ne rembourser que 10 % de votre dette, par exemple, vous pourriez vous attendre à un rejet automatique. Une offre plus réaliste se situe généralement entre 20 % et 50 %, selon votre situation financière.

Votre rapport dette/revenu est très élevé

Un autre obstacle commun est un rapport dette/revenu élevé. C’est semblable au point précédent concernant une offre de remboursement qui n’est pas raisonnable.

Si vous devez une somme importante, mais votre revenu ne suffit pas à couvrir les paiements proposés, les créanciers pourraient y voir un signal d’alarme. Si votre revenu ne suffit pas à couvrir le remboursement proposé, ils pourraient considérer votre proposition comme trop risquée. Même si vous souhaitez rembourser le plus possible, il est essentiel d’être réaliste quant à votre capacité de rembourser. Vous voulez à tout prix que votre proposition de consommateur ne soit pas annulée pour cause de retard de paiement.

Idéalement, vous devriez proposer un montant qui est raisonnable pour vous, mais suffisamment attrayant pour vos créanciers. En collaborant avec un syndic autorisé en insolvabilité vous pourrez déterminer le juste milieu pour les deux parties.

Facteurs externes pouvant affecter votre proposition de consommateur

Même si toutes vos démarches sont faites correctement, des facteurs externes peuvent entraîner le rejet de votre proposition commerciale.

Lorsque les créanciers ne coopèrent pas

Il n’est pas toujours facile de collaborer avec tous les créanciers, mais un excellent syndic autorisé en insolvabilité (SAI) peut intervenir et trouver une solution qui convient à tous. Il s’agit de trouver le juste milieu.

Ralentissements économiques

Parfois, la situation économique influence l’acceptation ou le rejet d’une proposition. En période de crise économique, les créanciers peuvent être plus prudents et moins enclins à prendre des risques. Ils peuvent appliquer des critères plus stricts pour l’approbation des propositions lorsqu’ils sont préoccupés par leurs propres finances.

Comment augmenter vos chances d’approbation

Que faire pour améliorer vos chances d’obtenir l’acceptation de votre proposition de consommateur ? Voici quelques conseils qui peuvent faire toute la différence :

1. Travaillez avec des experts en dette fiables

Les propositions de consommateur doivent être gérées et déposées exclusivement par des syndics autorisés en insolvabilité comme nous. Nous vous accompagnerons du début à la fin pour administrer et gérer votre proposition de consommateur. Travailler avec un syndic autorisé en insolvabilité n’améliore pas forcément vos chances, mais il sera là pour vous accompagner et vous assurer que vous disposez de tous les éléments nécessaires.

2. Déposer une proposition juste et réaliste

Il est essentiel de faire la part des choses. Une offre insuffisante pourrait entraîner son rejet, tandis qu’une offre excessive pourrait compliquer le remboursement. Un plan bien élaboré, qui convient à la fois à vous et à vos créanciers, est l’objectif. Votre SAI vous aidera à trouver cet équilibre, garantissant une proposition équitable et viable.

3. Répondre aux préoccupations des créanciers le plus tôt possible

N’attendez pas que vos créanciers soulèvent des problèmes ; prenez-les en main ! Faites preuve de transparence par rapport à l’amélioration de vos finances et expliquez pourquoi les difficultés rencontrées auparavant n’affecteront pas votre capacité à rembourser. En répondant à leurs préoccupations dès le départ, vous leur donnez confiance quant à votre sérieux et à votre capacité de respecter les paiements.

Comment Farber peut vous aider

Si vous envisagez une proposition de consommateur, mais vous craignez un rejet, Farber est là pour vous aider. Nous vous accompagnerons tout au long du processus, de la compréhension des critères d’admissibilité à une proposition de consommateur, en passant par l’élaboration d’une proposition plus susceptible d’être acceptée par vos créanciers.

Faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité peut faire toute la différence quant à l’acceptation de votre proposition. Nous connaissons les raisons communes pour lesquelles les créanciers rejettent les propositions et nous avons l’expertise pour résoudre ces problèmes avant qu’ils ne surviennent.

Grâce à nos conseils, vous pouvez éviter les pièges communs qui mènent au rejet et vous orienter vers un avenir financier plus prometteur. Nous serons également là pour vous aider si des changements surviennent pendant votre proposition de consommateur et que vous avez besoin d’y apporter des modifications.

Si vous êtes prêt à faire le prochain pas, réservez votre consultation gratuite dès aujourd’hui. Travaillons ensemble pour redresser vos finances, élaborer un plan financier, améliorer votre cote de crédit et vous aider à éviter le rejet de votre proposition de consommateur !